Les principes de l’assurance auto

Une assurance auto est une opération qui permet de couvrir des risques liés à un accident qu’occasionne ou que subit un véhicule. Il s’agit d’une opération qui inclut des garanties obligatoires, mais elle peut également regrouper des formules facultatives.

Comment ça marche ?

Une automobile, voiture ou moto, est toujours susceptible d’être à l’origine d’un accident lorsqu’elle circule. Raison pour laquelle, avant sa mise en circulation, la loi exige la souscription d’une assurance auto.

Au moins, le propriétaire du véhicule devrait souscrire une formule responsabilité civile. Une circulation sans couverture est pénalisée par le paiement d’une amende. Elle peut amener à la confiscation de la voiture en question et du permis de la personne qui la conduit.

L’objectif de la souscription d’une assurance auto est d’assurer à ce qu’un dommage causé par le souscripteur puisse être indemnisé. C’est le tiers qui a subi le sinistre qui bénéficie de cette indemnisation pour une formule basique. En cas de contraction pour des offres facultatives, il existe de nombreuses garanties pouvant également être couvertes.  

Les formules couramment proposées

Les offreurs d’assurance auto existent de nos jours en nombre incalculable. Les formules qu’ils proposent sont également de plus en plus nombreuses. Toutefois, il existe 3 grandes catégories de couvertures dont un demandeur peut bénéficier : une offre pour un tiers simple, celle pour un tiers amélioré ou une opération tous risques.

En optant pour une formule à la fois obligatoire et facultative, le propriétaire du véhicule répond aux exigences de la loi et protège ses intérêts. En effet, une assurance auto tout risque permet d’être indemnisé en cas de sinistre causé ou de celui subi pour le conducteur ou par le véhicule. Les garanties couvrent les bris de glace, les dommages tous accidents, les incendies ou le vol en plus de la responsabilité civile.

Les garanties possibles en assurance auto

Les accidents de circulation sont en grande partie occasionnés par les voitures et les motos à vitesse. C’est ce qui fait que l’assurance auto constitue une couverture incontournable en plus du fait que sa souscription est imposée par la loi.

La responsabilité civile des véhicules automoteurs

Il existe de nombreuses garanties auxquelles la souscription d’une assurance auto permet d’accéder. Cependant, c’est la contraction d’une responsabilité civile des véhicules automoteurs qui est obligatoire pour les propriétaires mettant leur voiture ou leur moto en circulation. C’est la loi qui l’impose.

La couverture qu’une telle formule propose va en direction des personnes victimes d’un accident qu’a occasionné le souscripteur. La garantie inclut aussi bien les dommages corporels que ceux matériels. Pourtant, il faut savoir que cette assurance auto ne couvre pas le conducteur du véhicule s’il se blesse.

Cette offre n’indemnise pas non plus les dégâts matériels subis par l’automobile en question. Raison pour laquelle, la majorité des gens souscrivent d’autres formules complémentaires en plus de cette prestation minimale.

Les autres garanties

La loi n’impose que la contraction d’une assurance auto qui indemnise le sinistre subi par un tiers ou ses biens. Toutefois, le fait de bénéficier de garanties supplémentaires est avantageux pour un souscripteur potentiel.

Certaines offres permettent de couvrir les dégâts que subit l’automobile assurée. C’est surtout le cas de l’omnium et du mini-omnium. D’autres formules garantissent la couverture des frais de justice en cas de litige lié à un accident. Il existe des prestations qui vont uniquement en direction des dommages corporels subis par la personne qui a conduit la voiture.

Par ailleurs, certaines opérations comme l’assistance assurent à ce que le demandeur bénéficie d’une aide en cas de panne en cours de route. Le demandeur est libre d’opter pour une assurance auto complémentaire ou pour plusieurs d’entre elles à la fois.

Les éléments qui influencent le tarif d’assurance auto

Les assureurs d’assurance auto proposent plusieurs variétés de produits qui se destinent à des propriétaires de véhicule variés. En plus de la souscription obligatoire, il existe de nombreuses formules facultatives qu’un demandeur est libre de contracter. Cependant, dans tous les cas, le tarif appliqué varie en considérant différents paramètres.

Influence des garanties proposées

Une assurance auto permet de couvrir un dommage causé à un tiers ou à ses biens lors d’une couverture de la responsabilité civile du souscripteur. Cependant, il existe aussi des garanties complémentaires dont il peut bénéficier selon la formule supplémentaire pour laquelle il opte.

Le montant de la prime varie principalement en fonction de cette garantie. Une opération qui couvre uniquement le bris de glace en plus des dommages causés à autrui donne lieu à une cotisation plus réduite par rapport à une couverture tous risques.

Un souscripteur d’assurance auto est libre de choisir une seule opération ou de contracter plusieurs formules en même temps. L’étendue de la couverture constitue un paramètre influençant grandement le coût de l’opération effectuée.

Le véhicule et son conducteur

En plus des garanties proposées, le véhicule à assurer et son conducteur déterminent aussi la prime à payer en assurance auto. La marque, le type, le modèle et la mise en circulation de l’automobile en question sont souvent demandés par les assureurs avant de fixer cette cotisation.

Certaines voitures ou certaines motos ont plus de probabilité de faire survenir le risque couvert par rapport à d’autres. L’établissement offreur tient compte de ce fait afin de ne pas sortir perdant dans cette opération.

En outre, l’expérience de celui qui va conduire la voiture est tenue compte lors de la souscription d’une assurance auto. Un jeune conducteur ne bénéficie pas du même tarif qu’une personne expérimentée en matière de conduite.

La règle du bonus-malus en assurance auto

Une assurance auto permet de couvrir des risques liés à un accident qu’un souscripteur occasionne ou subi. Toutefois, si l’assuré ne se trouve à l’origine d’aucun sinistre sur une durée déterminée, il bénéficie d’un bonus. Dans le cas contraire, il est pénalisé par un malus.

De quoi s’agit-il ?

Il s’agit d’un coefficient qui abaisse ou augmente la prime annuelle en assurance auto selon certaines conditions. Le calcul se fait souvent en pourcentage de cette cotisation et il est variable. Il est fréquemment nécessaire qu’un assureur le mentionne dans le contrat au cas où il prévoit d’accorder un bonus ou de tirer un malus.

Dans certains pays et avec certains assureurs, ce bonus-malus suit le souscripteur partout où il va lorsqu’il change d’offreurs. C’est la même chose lorsqu’il remplace son véhicule par un autre. En outre, l’accord peut le suivre lorsqu’il souscrit une assurance auto pour une seconde automobile.

Cependant, il faut savoir que ce ne sont pas tous les établissements proposant ce service qui adhèrent à une telle pratique. Il est nécessaire qu’un demandeur s’informe sur ce point avant de passer à la signature du contrat.

La signification du bonus et du malus

En assurance auto, le bonus est l’équivalent d’une diminution de la prime d’assurance. En principe, cette cotisation connait une baisse de 10 % tous les ans au cours des 2 premières années et si le souscripteur n’est responsable d’aucun sinistre.

Lorsque d’autres années s’ajoutent à celles-ci, cette baisse se limite à 5 % par an jusqu’à un plafond égal à 50 %. Un calcul global permet de déduire un coefficient de 0,5 après 8 ans. Pour ce qui est du malus, en assurance auto, il s’agit d’une augmentation de la prime au fur et à mesure qu’un sinistre survient à la responsabilité du souscripteur.